精准扶贫攻坚战打响后，湖北省黄冈农村商业银行把金融扶贫作为义不容辞的政治任务，充分发挥农村金融主力军作用，主动作为，精准发力，察实情、出实招、办实事、求实效，走出一条富有农村特色的金融精准扶贫“新路径”，受到黄冈革命老区干部群众点赞。

    　精准把脉  疏通农村金融“毛细血管”

    　打通“肠梗阻”、畅通支付结算“高速路”是农民脱贫致富的先决条件。上世纪90年代，为了降低运营、管理成本，国有商业银业涌起一股农村网点撤并潮，许多偏远山区的农民存款、贷款要翻山越岭，走上几十里山路，特别是碰上雨雪天，上山下坡，车轮打滑，经常发生山民到镇上取款车毁人亡的事故，取款难成了乡亲们的揪心之事。黄梅县柳林乡，山大人稀，是典型的“老、少、边、穷”地区，16个村人口不到2万，一声鸡鸣犬吠可以跨越鄂皖两省，但从黄梅县城到这里，得半天时间，也是金融部门的盲点，乡里除了农商行，再没有任何金融机构，如果单从经济效益角度讲，这个网点早该撤掉，但农商行也撤的话，近2万老乡存个钱、贷款就要多跑几十里山路。像柳林乡的情况，全市有20多个。黄冈农商行一班人在认真调研后，充分认识到：农民要脱贫，必须打通农村金融服务“最后一公里”。为让农民受到及时、有尊严、高质量的金融服务，该行在全市偏远、高海拔和隔河渡水的农村都增设网点，做到不撤点、不放弃、不盈利，坚持让不赚钱的网点照常营业。如今，即使在最偏僻山区，依然可以看到农商行人的身影，当地老百姓可以享受到热情的金融服务。

    　为适应新时代的变化，该行迅速启动金融服务创新助农工程。现在，全市农商行已布设取款机488台，实现自助服务乡镇覆盖率达100%，在全市每个行政村设立“村级惠民服务点”，安装11066台转账电话等支付工具。老百姓足不出村就可取款、转账，让760万老区人民享受与城市居民同等便利的金融服务。仅领取粮食补贴一项，全市老百姓一年就可节约车费达6000多万元。

    　与此同时，该行积极推进网格化战略。在城区32个网点、农村68个网点开展试点工作，搭建从城市到农村、从物理网点到自助银行、从线上到线下的立体化金融服务网络。蕲春县株林镇农民陈学君从申请贷款到拿到现金，仅用了3天时间。通过网络，该行为农民发放贷款3000万元，帮助偏远山区贫困户发展生产，让普惠金融的阳光真正照进农村的每个角落。

    　精准发力  奏响践行企业责任最强音

    　“贷款难、担保难”一直是束缚农民脱贫致富路上的“拦路虎”。2015年，黄冈农商行独树一帜，推出只要符合“三间瓦房、几亩田塘、身体健康、诚实善良”条件的农户，均可对其评级授信，在贷款发放上“一路绿灯”，做到随到随贷、应贷尽贷，彻底解开农民担保难“死结”。推行“110”信贷服务，对有信贷需求的农户只要一个电话，包村经理24小时内上门调查，符合贷款条件的，3天以内必须办理完毕，严格遵守信贷纪律，做到“三零五不”：零距离对接、零障碍沟通、零费用办贷；不吃客户一餐饭、不抽客户一包烟、不要客户一分钱、不找客户办私事、不给客户添麻烦。坚决杜绝“吃拿卡要”等不良行为，让乡亲们切身感受到黄冈农商行就是农民致富的“靠山”。

   　“感谢农商行给我提供10万元贷款，帮助我的废品回收处理站能正常运转，得以实现英山头号‘破烂王’创业梦！”英山县红山镇26岁的残疾青年蒋红奎，对前来为她办理贷款的英山农商行人员如是说。据统计，该行已累计发放“青年创业贷款”1316万元，为全县大学生创业孵化基地93名待业学生和79名返乡青年圆了创业梦。

    　2015年8月11日，黄冈农商行监事长万来友一行冒着酷暑到对口扶贫村——黄梅县停前镇刘壁村开展帮扶活动，详细了解村民生产生活和扶贫项目落实情况，向该村捐款10万元，并实地看望3户特困户送去帮扶资金6000元。此前在6月19日，蕲春县遭受大暴雨袭击，县农商行紧急开辟救灾“绿色通道”，做好救灾扶贫工作，帮助灾民迅速恢复生产、生活，累积向贫困山区捐赠扶贫物质20余万元，成为与“三农”最近、与农民最亲的银行。

    　治贫先治愚，扶贫先扶智。2015年9月2日，黄冈农商行向黄冈青少年发展基金会捐资52万元，用于资助当年升学的品学兼优、家庭贫困的大中小学学生，为600多名寒门学子圆“上学梦”。全体员工个人还向贫困学生捐款150余万元。该行还向黄冈师范学院贫困学生捐款12万元奖学金，解除他们学习生活的后顾之忧。9月11日，该行再度举行捐资助学发放仪式，为市教育局捐赠50万元，这是该行连续两年捐赠250万元助学助教基础上的又一举措。另外，结合“精准扶贫”部署，将全市所有贫困学生纳入了扶贫助学覆盖范围，确保不漏一人。据不完全统计，全市10家农商行开展助学活动20多次，累计捐资捐物价值达600万元，赢得社会群众一致好评。

    　精准施策  创新信贷产品超常规投入“真金白银”

    　金融是农民脱贫的血液。为给贫困户解资金之“渴”，黄冈农商行新开发的“扶贫贷”、“担保贷”、“互保贷”、“助农贷”等16个信贷产品“落地生根”，服务农民和弱势群体做到“全覆盖”。

   　“多亏了农商行的20万元贷款支持，使我们圆了从山上搬下来的梦！”这是家住黄梅县五祖镇一天门社区居民郝爱青发自内心的感叹。他们一家五口告别山上两间土坯房，搬到现在东山五祖禅文化旅游区菩提古镇安置区内的三层徽派风格300平方米小别墅里。要是搁在以前，这是做梦也想不到的事。目前，黄梅农商行已向像郝爱青这样的103户农民发放易地扶贫搬迁贷款1738万元，促使农民搬迁安居和脱贫致富。

    　2015年12月1日，英山县精准扶贫贴息贷暨保证保险小额贷签约仪式在英山农商行启动，英山县政府出资3000万增信，农商行放大10倍投放精准扶贫专项贷款，财政部门予以贴息，保险公司负责兜底，构建“地方政府、农商行、扶贫部门、保险公司”四位一体联动机制，力求做到“扶贫对象、项目安排、资金使用、措施到户、因村派人、脱贫见效”六个精准。团风农商行为解决贫困户创业难，同县政府扶贫办协商，集中扶贫资金，建立扶贫贷款专项风险担保金，按1：5的放大倍数确定贷款总额。马曹庙镇大路岗村贫困户刘军，因幼时患强制性脊柱炎丧失部分劳动力，虽掌握了肉鸭养殖技术，但因缺乏资金养殖规模一直在100只以下，年纯收入仅几千元，生活十分贫困，团风农商行为他发放了小额扶贫创业贷款5万元，支持其养殖规模扩大到3000只，2015年纯收入可突破5万元。与此同时，该行对此类贫困户共建档810户，授信3819万元，为82户贫困户发放贷款1220万元，扶持他们走上脱贫致富之路。

    　“申请的15万元贷款拿到手，今年买猪仔和饲料、新建圈舍的资金用不愁了。”麻城市乘马岗镇村民江培胜2015年用自己房屋作抵押向农商行申请15万元贷款获批。前几年他家建房花了不少钱，而经营猪场扩大规模又积需要资金投入，一时间陷入困境。当地农商行工作人员了解到情况后，主动向其推荐了“两权一房”信贷产品，在办理了自住房屋产权证和抵押登记后，江培胜喜笑颜开。

    　黄冈农商行以“抓铁有痕、踏石留印”的作风，扶真贫、真扶贫、结真情，帮助贫困户尽早脱贫，让金融真正成为黄冈革命老区腾飞的翅膀，树立了农商行社会形象和地位。截止2015年12月29日，该行建立贫困户档案96800份，发放农户扶贫贷款4.3亿元，96240户内贫困家庭受益。“金融扶贫就是变‘输血’为‘造血’，激发贫困户自主脱贫、创业发展的内生动力，从而实现脱贫致富奔小康的目标。”黄冈农商行党委书记、董事长程中良如是说。

　（作者单位：湖北省黄冈农村商业银行）